Waarvoor dient een overbruggingskrediet?
Om een nieuw project te financieren, hebt u geld nodig. Misschien beschikt u wel over de nodige middelen, maar zijn die niet onmiddellijk beschikbaar. Bij particulieren kan dat bijvoorbeeld het geval zijn omdat hun geld vastzit in een woning. Bij ondernemingen omdat het geïnvesteerd werd in de zaak. Een overbruggingskrediet is een krediet dat in welbepaalde omstandigheden toegekend wordt om zo’n periode te overbruggen.
Stel, u bent huiseigenaar en u wilt een nieuwe woning kopen, bouwen of verbouwen met de verkoopopbrengst van uw huidige woning. Vaak zal de verkoopdatum van uw woning niet samenvallen met de aankoopdatum van de nieuwe. Via een overbruggingskrediet zal de bank u tijdelijk het geld voorschieten tot u zelf beschikt over uw middelen na de verkoop van uw woning. Een overbruggingskrediet kan echter ook van pas komen als u nog een tijdje moet wachten op de uitkering van uw groepsverzekering bijvoorbeeld.
Ook vennootschappen kunnen met een tijdelijk liquiditeitsprobleem te kampen hebben als zij willen investeren in hun zaak met de opbrengst van een onroerend goed. Men spreekt dan eerder van een investeringskrediet in plaats van een overbruggingskrediet.
Omdat zo’n krediet dient om een korte periode te overbruggen, zijn er wel wat voorwaarden en beperkingen aan verbonden. Die kunnen bovendien erg verschillen per financiële instelling. Het loont dus de moeite verschillende opties te bekijken en u grondig te informeren.
Voor welk bedrag kan ik een overbruggingskrediet afsluiten?
Met een overbruggingskrediet schiet de bank tijdelijk geld voor waarover u pas later kan beschikken. Uiteraard wil de bank de garantie dat het volledige krediet terugbetaald wordt. Het is mogelijk dat ze een hypothecaire inschrijving neemt op uw huidige woning, maar dit is zeker niet altijd het geval. Soms eist de financiële instelling dat de onderhandse verkoopsovereenkomst van de oude woning al getekend is. Zowel uw persoonlijke situatie als uw relatie met uw bank speelt hierbij een rol.
Een andere veiligheidsmarge die de bank inbouwt, is dat u maximaal (een bepaald percentage) van de verwachte verkoopsopbrengst van uw woning mag lenen. Het exacte bedrag dat u via een overbruggingskrediet kunt ontlenen, hangt dus af van de mogelijke opbrengst van de verkoop van uw huidige woning, niet van de waarde van uw nieuwe woning. Banken beperken het ontleenbare kapitaal soms tot 80% van die verwachte opbrengst.
Hoe zit het met de rentevoet en de looptijd?
Naargelang de financiële instelling ligt de looptijd van een overbruggingskrediet meestal tussen één en drie jaar. Bij sommige banken is dit een vaste termijn, bij andere is er meer flexibiliteit mogelijk. Het komt er dan ook op aan om, in het licht van uw eigen project, een oplossing bij een kredietverstrekker te vinden die daarop aansluit.
Overbruggingskrediet kunnen, net zoals woonkredieten, een vaste of een variabele rentevoet hebben. Deze rentevoet ligt doorgaans lager dan bij een kaskrediet waarbij de bank toelaat om tot een bepaald bedrag in het rood te gaan op een zichtrekening. Het tarief kan soms hoger liggen dan bij een woonkrediet, wat uiteraard afhangt van de rentetarieven op dat moment.
Bij een overbruggingskrediet moet u met de bank overeenkomen over de manier waarop u terugbetaalt. Voor de bank is het belangrijkste natuurlijk dat het volledige kapitaal op de eindvervaldag wordt terugbetaald. Opgelet, vervroeg terugbetalen is niet altijd een voordeel. Meer nog, het kan zelfs in uw nadeel spelen. Als u het kapitaal vervroegd terugbetaalt, zal het immers van uw financiële instelling afhangen of u hiervoor extra kosten of een wederbeleggingsvergoeding moet betalen.
