5 manieren om te sparen voor uw kinderen

U wilt natuurlijk het beste voor uw kind. Een vliegende start met een mooi spaarpotje is dan ook zeker meegenomen. Er zijn heel wat mogelijkheden om voor uw kind een bepaald kapitaal opzij te zetten. Wij geven enkele ideeën.

Via een bestendige opdracht naar de spaarrekening van uw kind, kunt u al een aardig centje opzijzetten voor uw oogappel. Via een automatische opdracht vloeit er dus op vaste tijdstippen geld van uw rekening naar de rekening van uw kind.

Het probleem bij deze vorm van sparen is dat de ouders geen toegang hebben tot de rekening van het kind. Wilt u uw spaaropdracht geheimhouden of wilt u wachten tot uw kind een zekere leeftijd bereikt heeft alvorens u het geld overmaakt? Dan kan u kiezen voor een spaarrekening met derdenbeding. De rekening van uw kind komt dan op uw naam te staan en u kiest wanneer u alles op de naam van uw kind wilt overdragen. U kunt natuurlijk ook gewoon een spaarrekening op uw eigen naam openen en het bedrag dat daarop gespaard wordt op een bepaald moment overdragen naar uw kind(eren).

Geeft u de voorkeur aan een levensverzekeringsproduct dan heeft u twee mogelijkheden: u kiest voor een tak 21- of een tak 23-product. Tak-21-oplossingen bieden een gewaarborgde rentevoet en eventueel een winstdeelname, afhankelijk van de resultaten van de maatschappij. Soms is er sprake van een kapitaalsgarantie, wanneer er geen gegarandeerd rendement geboden wordt.

Bij tak 23-producten zal uw rendement afhangen van de evolutie van een of meerdere onderliggende beleggingsfondsen. Belangrijk is dat u in zo’n geval goed uitkijkt in wat voor polis u investeert en of deze wel te rijmen valt met uw beleggingsprofiel. Neem niet teveel risico’s als u een eerder voorzichtige belegger bent.

In beide gevallen heeft u de mogelijkheid om een eenmalige premie te storten of om op regelmatige basis een vooropgesteld bedrag te storten. U stort dan bijvoorbeeld elke maand een bedrag storten. Zo beperkt u in zekere zin ook het risico van uw belegging. Als het onderliggende fonds zwak presteert, dan kunt u tegen een lagere prijs instappen.

Belangrijk is dat u goed nadenkt over de einddatum van de polis. Op welke leeftijd wil u uw kind een bepaald bedrag geven?

U kunt ook investeren in een beleggingsfonds, zonder verzekeringsjasje. De modaliteiten (uitstapkosten, einddatum van het fonds) hangen af van fonds tot fonds.

De meeste financiële instellingen bieden ook spaarproducten voor kinderen aan. U kunt dan ook investeren in één van deze talloze producten. Om ervoor te zorgen dat uw kind zijn rekening niet plundert voor zijn achttiende, heeft u de mogelijkheid te kiezen voor een BEM-clausule. Met deze clausule kan uw kind pas op zijn achttiende verjaardag zijn eigen centen beheren.

U kan uw kinderen ook de naakte eigendom van uw huis schenken, terwijl u zelf het vruchtgebruik behoudt. U kunt dan levenslang in uw woning blijven wonen. Als u en uw partner overleden zijn, en het vruchtgebruik dus ophoudt, dan worden uw kinderen eigenaar van de woning zonder successierechten te moeten betalen.