De vergrijzing neemt toe en bijgevolg ook de druk op de pensioenen. Het besef dat uw wettelijk pensioen niet zal volstaan om na uw pensioen op dezelfde manier te blijven leven, is hard, maar overduidelijk. De vraag is niet of, maar wel hoe u deze pensioenkloof kunt dichten.
Om op een realistische manier in te schatten hoeveel geld u nodig zult hebben bovenop uw wettelijk pensioen is het handig om uzelf een paar vragen te stellen.
Hoeveel bedraagt mijn wettelijk pensioen?
Het uitgangspunt is het bedrag van uw wettelijke pensioen. Via
www.kenuwpensioen.be kunt u te weten komen hoeveel uw wettelijk pensioen ongeveer zal bedragen.
Welke kosten vallen weg?
Vervolgens moet u nagaan welke kosten na uw 65ste eventueel wegvallen. Is uw huis tegen dan volledig afbetaald of moet u nog enkele jaren de lening blijven afbetalen? Zijn uw kinderen tegen dan afgestudeerd? Zijn er bepaalde beroepsgerelateerde kosten die voortaan wegvallen zoals een extra wagen of laptop?
Welke kosten staan u nog te wachten?
Daarnaast moet u ook even vooruit denken. U moet rekening houden met kosten waar u eventueel nog voor komt te staan. Zijn er na meer dan dertig jaar dringende renovatiewerken nodig aan uw huis? Wat als u plots ziek wordt of extra zorg nodig hebt? Wilt u graag uw kinderen of kleinkinderen een financieel duwtje in de rug geven?
Welke leuke plannen hebt u nog?
Bij uw raming moet u niet alleen rekening houden met een worst case scenario. Op pensioen gaan, wil ook zeggen genieten van uw oude dag na vele jaren hard werken. U hebt vanaf uw pensioen plots veel meer tijd om in te vullen, maar ook om geld uit te geven. Is er een speciale hobby waarop u zich wilt storten? Wilt u graag nog een stukje van de wereld zien? Zou u graag wat meer uit eten gaan?
Pensioenplan op maat
Eens al deze vragen beantwoord zijn, krijgt u al een beeld van het bedrag dat u jaarlijks zult nodig hebben om het leven te leiden dat u voor ogen hebt. Als u dat jaarbedrag vermenigvuldigt met factor 25 krijgt u een idee van het bedrag dat u daarvoor bijeen moet sparen. De volgende stap is dan uitzoeken op welke manier u dit bedrag het best bijeen spaart.
Er bestaan tal van manieren om te sparen voor later. Naast courante instrumenten zoals een groepsverzekering via uw werkgever of fiscaalvriendelijk pensioensparen bestaan er heel wat spaar- en beleggingsinstrumenten die u een mooi rendement kunnen opleveren op lange termijn. U wint daarvoor best het advies in van een specialist zoals een verzekeringsmakelaar, vermogensbeheerder of accountant. Zij brengen uw financiële situatie in kaart en kunnen u helpen om uw pensioenplan op maat te vervolledigen.
Timing is everything
Ten slotte is het belangrijk op tijd te beginnen met deze denkoefening én met het samenstellen van een pensioenplan. Als u 30 bent, lijkt 65 ver weg. Toch levert een kleine continue spaarinspanning vanaf een jonge leeftijd op lange termijn het beste resultaat op.
