Unisekstarieven voor levensverzekeringen

Verzekeraars bepalen vandaag de premies voor een levensverzekering op basis van onder andere de leeftijd, het geslacht, de gezondheidstoestand en de levenswijze van de verzekeringsnemer. Vanaf 22 december 2012 mogen de verzekeraars zich echter niet langer baseren op het geslacht. Voor welke contracten geldt deze nieuwe regel? En wat zijn de gevolgen voor de klant?

De Europese Commissie verbiedt verzekeraars nog langer rekening te houden met het geslacht bij het bepalen van de premie. De richtlijnen zijn van toepassing op nieuwe contracten die vanaf 21 december 2012 worden afgesloten:

Een nieuw contract is:

• een contract dat voor het eerst werd gesloten op of na 21 december 2012
• een contract tussen een verzekeringsnemer en een verzekeraar dat op of na 21 december 2012 afgesloten wordt met als doel een bestaand contract, dat anders toch zou zijn verstreken, te verlengen.

Een bestaand contract omvat:

• de automatische verlenging van een bestaand contract.
• de aanpassing van individuele elementen van een bestaand contract zonder dat hiervoor het akkoord van de verzekeringnemer noodzakelijk is.
• het sluiten van een aanvullend contract bij een bestaand contract.
• de portfolio-overdracht van de ene naar de andere verzekeraar zonder een inhoudelijke verandering van het contract.

Wat zijn de gevolgen van deze nieuwe unisekstarieven voor de klant? Uit een onderzoek van het onafhankelijke consultancybureau Oxera blijkt dat de geplande maatregelen een aantal onaangename gevolgen zullen hebben. De studie toont immers aan dat de premies mogelijk zullen stijgen als gevolg van de herverdeling van de hoge en lage risicoprofielen.

Geschat wordt dat

• het pensioeninkomen uit lijfrentes voor mannen met 5% zou dalen
• de premies die vrouwen betalen voor een levensverzekering met 30% zullen stijgen

Daarnaast blijkt uit de studie dat een verandering in het premiestelsel wellicht ook de vraag van de consument zal wijzigen. Hij zou ontmoedigd kunnen worden om nog verder te sparen voor zijn oude dag.

Maatschappijen zullen dus op het einde van dit jaar hun premies moeten aanpassen. “Momenteel beschikken we niet over de nodige gegevens om te kunnen zeggen of maatschappijen hun premies voor nieuwe producten nu al aanpassen”, zo luidt het bij Assuralia.

De premies voor een levensverzekeringscontract zullen in de toekomst meer dan waarschijnlijk stijgen. “De tarieven van een uniseksverzekering zouden kunnen stranden in de buurt van het hoogste van de twee huidige tarieven”, aldus de beroepsvereniging. “Een verzekeraar weet namelijk nooit wie de volgende klant zal zijn. Toch moet een maatschappij over voldoende inkomsten beschikken om schadegevallen te bekostigen.”

Verwacht wordt dat tijdelijke contracten, zoals een schuldsaldoverzekering, voor vrouwen duurder zullen worden. Tot nog toe baseerde een verzekeraar zich namelijk op het feit dat vrouwen statistisch gezien langer leven. Voor mannen zal daarentegen een renteverzekering duurder worden.