Zoals we in een ander artikel al aangaven, kan een levensverzekeringscontract perfect een overlijdenswaarborg bevatten. Op die manier wordt er een kapitaal uitgekeerd als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de polis. Maar wat gebeurt er met de gestorte premies als de verzekerde overlijdt en de polis niet in een overlijdensdekking voorziet?
Laat ons één punt duidelijk maken: als u het bij het onderschrijven van een levensverzekering belangrijk acht dat uw nabestaanden ingeval u overlijdt geen financiële zorgen hebben, dan doet u er best aan om in uw polis een overlijdenswaarborg op te nemen. Die zal immers hoger uitvallen dan de opgebouwde reserve wanneer u vrij snel komt te overlijden. Als u evenwel maximaal wil mikken op de opbouw van een aanvullend pensioen (of een aanzienlijk extra kapitaal), dan is zo’n extra overlijdensdekking minder prioritair.
Stel, u onderschrijft een levensverzekering. Op dat moment moet u niet alleen een begunstigde aanduiden bij leven (dat bent u wellicht zelf), maar ook bij overlijden (dat kunt u uiteraard zelf niet zijn). Die begunstigde bij overlijden kunt u generiek benoemen (‘de nalatenschap’ of ‘de wettelijke erfgenamen’) of met een concrete persoon, met naam en toenaam (‘Greet Janssens’). Let op met combinaties, zoals ‘mijn echtgenote, Greet Janssens’, want op het moment van het overlijden is mogelijk dat dit niet langer overeenstemt met de werkelijkheid. Belangrijk is dat u beseft dat de aanduiding van een begunstigde geen bagatel is: dit heeft erg belangrijke gevolgen met het oog op uw successie!
Als u overlijdt, en de polis voorziet niet in een overlijdensdekking, dan wordt de reserve die tot dan toe in het contract opgebouwd is uitgekeerd aan de in de polis opgenomen begunstigde. Deze reserve neemt bij een tak 21-polis toe naarmate de looptijd van de polis vordert en er meer premies betaald zijn. Bij een tak 23-polis, waarbij het rendement afhangt van één of meerdere onderliggende beleggingsfondsen, wordt bij een voortijdig overlijden de waarde van het contract uitgekeerd.
Is er wel een overlijdenswaarborg voorzien in het contract, dan wordt dit kapitaal uitgekeerd aan de begunstigde. Uw makelaar vertelt u er alles over.
