Tak 21: Alle voordelen en nadelen op een rij

Een levensverzekering van het type tak 21 is een erg veelzijdige financiële oplossing. We lichten voor u de voor- en nadelen ervan toe.

Voordelen

  • Het is een erg veilige belegging. U kunt kiezen tussen
    • formules met een gewaarborgd rendement, eventueel aangevuld met een winstdeelname
    • formules die enkel kapitaalsgarantie bieden, eventueel aangevuld met een winstdeelname

U loopt dus nooit het risico (een deel van) uw geld kwijt te zijn.

  • Als uw verzekeraar failliet zou gaan, dan geniet u de garanties van het Beschermingsfonds voor Deposito’s en Levensverzekeringen.
  • Als u uw contract langer dan 8 jaar aanhoudt of een overlijdensdekking van 130% onderschrijft, dan hoeft u geen roerende voorheffing te betalen.
  • U kunt in het kader van het pensioensparen of langetermijnsparen een mooi fiscaal voordeel genieten. De regering-Michel heeft de plafonds hiervoor weliswaar wat verlaagd.
  • U kunt in uw contract ook een aantal aanvullende waarborgen onderschrijven, zoals een extra overlijdenskapitaal, een waarborg arbeidsongeschiktheid …
  • Door uw begunstigden goed uit te kiezen, kan een levensverzekering van het type tak 21 een handig instrument worden voor successieplanning en vermogensoverdracht.

Nadelen

  • Uw geld is niet onmiddellijk beschikbaar.
  • De winstdeelname is niet gegarandeerd, maar hangt af van de resultaten van de verzekeraar.
  • Wanneer u uw contract voortijdig wil afkopen, dan betaalt u maar liefst 33% belastingen.
  • U betaalt 25% roerende voorheffing op een fictief rendement van 4,75%. Dat stemt niet overeen met de reële rendementen vandaag. U doet er dan ook goed aan om de roerende voorheffing te vermijden (zie hoger).
  • U moet een premietaks van 2% ophoesten, tenzij het gaat om een pensioenspaarverzekering.
  • Twitter
  • LinkedIn
  • Facebook

, , , , , , ,